Ипотечное кредитование объектов недвижимости

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования недвижимости

1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости

1.2. Особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации

1.3. Виды ипотечных кредитов

2. Ипотечное кредитование недвижимости в ОАО Банк

2.1. Краткая характеристика ОАО Банк

2.2. Особенности составления договоров по ипотечным кредитам

2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке

3. Направления развития ипотечного кредитования недвижимости в России

3.1. Состояние ипотечного кредитования в России

3.2. Развитие системы ипотечного кредитования как способ повышения инвестиционной активности в сфере жилищного строительства

3.3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1. Заявка на получение ипотечного кредита

Приложение 2. Порядок действий Кредитно-кассовых офисов при выдаче Ипотечных кредитов

Приложение 3. Порядок действий Операционных офисов при выдаче Ипотечных кредитов

Приложение 4. Отчетность ОАО Банк

Введение

Ипотечное кредитование и до кризиса не сильно развитое в России, после начала экономического спада сократилось в шесть раз. Однако с каждым месяцем темпы ипотеки постепенно увеличиваются. Поскольку ипотека является одним из способов решения жилищной проблемы ее развитию уделяется внимание на самом высоком уровне. Так в июле 2009 г. Президент поручил Правительству совместно с органами исполнительной власти субъектов Федерации и Центральным банком разработать и утвердить комплекс мер по развитию ипотечного кредитования на ближайшую перспективу – до 2011 года. При этом в поручении глава государства требует обратить особое внимание на повышение доступности ипотеки для граждан путём развития ипотечного страхования, формирования специальных ипотечных программ строительства и приобретения жилья эконом-класса, на стимулирование проектов комплексного освоения территорий, а также на сокращение сроков обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество. Таким образом, актуальность выбранной темы дипломной работы не вызывает сомнения.

Целью дипломной работы является исследование особенностей ипотечного кредитования недвижимости и определение перспектив его развития в России. В соответствие с поставленной целью решаются следующие задачи:

- раскрыть сущность понятия ипотечного кредитования недвижимости;

- изучить особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации;

- проанализировать инструменты ипотечного кредитования недвижимости;

- исследовать особенности составления договоров по ипотечным кредитам;

- изучить способы обеспечения возвратности кредита по ипотеке;

- провести анализ состояния ипотечного кредитования в России;

- проанализировать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования.

Поставленные цель и задачи обусловили структуру дипломной работы, которая состоит из введения, трех глав, последовательно раскрывающих тему работы, заключения и списка использованной литературы.

Объектом исследования является ОАО «БАНК ИТБ», а который является активным игроком на рынке ипотеки, а предметом – процесс ипотечного кредитования.

В настоящее время вопросы теории и практики организации ипотечного кредитования, как за рубежом, так и в России широко рассматриваются в работах отечественных и зарубежных ученых: С.А. Андрюшина, A.M. Бабича, В.И. Бусова, В.И. Букато, А.А. Вишневского, В.А. Горемыкина, B.C. Ема, Н.Б. Косаревой, В.А. Кудрявцева, Е.В. Кудрявцевой, В.И. Лимаренко, С.Н. Максимова, В.Д. Мехрякова, И.В. Павловой, Н. Проскуряковой, С.А. Цылиной, Стейметца, Ф. Уитта, Дж. Фридмана, Н. Ордуэя, М. Дестресс, А. Солее, Дж. Куммингса, Р. Страйка, Б. Ферпосона, Ф. Фабоцци и др.

Методологической основой исследования является диалектико-материалистический подход к изучению экономических процессов и явлений, системный подход, анализ и синтез и др.

При подготовке дипломной работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации, научно-учебные пособия и монографии, публикации периодической печати.

1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ

1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости

Недвижимость (недвижимые вещи) - земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т. е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в т. ч. леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. В соответствии со ст. 130 ГК РФ к недвижимости относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Французское право исходит из более широкой концепции недвижимости (ст. 517-526 Гражданского кодекса Франции). К ним по самой их природе отнесены земля и связанные с ней строения, урожай на корню, леса и т. д. К недвижимости по их назначению закон и практика относят машины, инструменты и сырье, используемые на предприятии, сельскохозяйственные орудия и скот в имении и т. д., хотя по своей природе они являются движимыми. Если эти объекты выделяются из состава имения, то они рассматриваются как движимость. И наконец, под понятие недвижимость подпадают установленные на землю вещные права - сервитуты, узуфрукт, ипотека.

Слово «ипотека» греческого происхождения. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VI в. до н. э.). Солон предложил ставить на имении должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека (от греч. hypoteka - подставка, подпорка). На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

Современное понятие ипотеки возникло не сразу. Его появление было вызвано экономическими потребностями общества, развитием его товарно-денежных отношений. С течением времени оно постоянно совершенствовалось, отражая особенности времени конкретной страны. Одной из форм римского залога была ипотека, «при которой предмет залога оставался и в собственности, и во владении должника». Предметом ипотеки могли быть недвижимые вещи, состоящие, в частности, из сложных составных частей, имеющих материальную связь между собой, а также совокупности вещей, связанных между собой не материально, а общим назначением. Например, к недвижимости относили «земельные участки ... и недра земли, ... постройки, посевы ... и другие ... предметы, связанные с землей или фундаментально скрепленные с ее поверхностью».

На первых порах развития общества способами обеспечения своевременного исполнения обязательств являлись присяга и поручительство. С развитием товарно-денежных отношений возникает практика строгого преследования лиц, не исполняющих принятых на себя обязательств. Например, в Риме по закону двенадцати таблиц на лицо, не исполнившее, принятого на себя обязательства, допускалось «наложение руки».

В России же основным способом обеспечения обязательств был «правеж», (неисправного должника ежедневно в течение месяца выводили на площадь перед приказом и били прутьями, затем должник, в случае неуплаты долга, поступал в распоряжение истца) и «зажив» (должник обязан был либо самостоятельно отработать долг, либо отдать в холопство собственного ребенка или крепостных людей, если должник был дворянского или барского сословия). На Древнем Востоке, в частности в Вавилоне, должник также поступал в долговое рабство к кредитору. Однако в отличие от российского законодательства Законы Хаммурапи (XVIII до н. э.) ограничивали произвол заимодавцев, предоставляя должнику максимальные шансы рассчитаться с долгом: размер долгового процента не должен был превышать 20% при денежном и 30% при натуральном займе; при неурожае долг откладывался; срок долгового рабства не должен был превышать 3-х лет; кредитор нес ответственность за приобретенного подобным способом раба-должника.

Другие похожие работы

1. Ипотечное кредитование объектов недвижимости
2. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
3. Источники формирования оборотного капитала предприятия
4. Лизинг как форма финансирования деятельности предприятия
5. Лизинг как форма финансирования капитальных вложений
6. Лизинговые операции коммерческого банка